Dernièrement, j’ai appris quelque chose concernant la cote de crédit. Il s’agit de la cote FICO (ou FICO score) qui serait parfois utilisé par certains prêteurs Canadiens comme les banques, les émetteurs de cartes de crédit, les propriétaires de logements ou même les employeurs dabs certains pays pour évaluer la solvabilité d’un client.
Elle est développée par la société Fair Isaac Corporation, d’où vient l’acronyme FICO. Plus le pointage est élevé entre 300 et 850, plus grande est la probabilité que le prêt soit accordé et que le taux sera avantageux.
Échelles de la cote FICO
300 à 579 : Mauvais
580 à 669 : Passable
670 à 739 : Bon
740 à 799 : Très bon
800 à 850 : Excellent
Composition de la cote FICO (approximatif)
35% – Historique de paiements
30% – Montants dus (soldes / crédit disponible)
15% – Durée de l’historique de crédit
10% – Nouveau crédit (demandes récentes)
10% – Types de crédit utilisés
Au Canada, on parle surtout de cote de crédit produite par Equifax ou TransUnion, sur une échelle de 300 à 900. Equifax utilise son modèle ERS (Equifax Risk Score) et TransUnion celui nommé CreditVision. Le fonctionnement est très similaire à celui de la cote FICO bien que ce modèle ne soit pas utilisé.
Selon une étude de TransUnion, environ 20% des Canadiens auraient une cote inférieure à 600 (passable / faible) et une enquête de Borrowell en 2022 auprès de 2 millions de Canadiens aurait révélé une moyenne de 672 (Bon).
Et vous, êtes-vous satisfait de votre cote de crédit? 