Comme vous le savez peut-être, la meilleure façon de savoir comment se porte notre santé financière, c’est en calculant notre valeur nette (actifs moins les passifs). C’est un indicateur très utile que je calcule moi-même quatre (4) fois par année, soit au 31 mars, au 30 juin, au 30 septembre et au 31 décembre. Cela nous permet de voir la croissance de notre patrimoine. Mais comment faire pour savoir si nous sommes sur le droit chemin?
Il existe la règle du multiplicateur d’âge, inspirée par l’ouvrage The Millionaire Next Door par Thomas J. Stanley. La formule est très simpliste :
Valeur nette cible = (Revenu annuel * Âge) / 10
Par exemple, si votre salaire brut est de 75 000 $ et que vous êtes âgé de 40 ans, votre valeur nette devrait se retrouver dans les environs de 300 000 $ tandis qu’elle devrait avoisiner les 375 000 $ si vous avez 50 ans pour un même salaire.
Selon Statistique Canada, pour l’année 2024, selon les groupes d’âges cités à l’exemple précédent, la valeur nette moyenne est de 450 000 $ à 40 ans et de 800 000 $ à 50 ans. La moyenne étant altérée par les extrêmes, la médiane est une mesure plus représentative avec une valeur nette de 250 000 $ à 40 ans et de 450 000 $ à 50 ans.
En bref, l’idée n’est pas de juger personne, c’est simplement un outil pour comparer notre propre progression. La valeur nette peut fluctuer au fil du temps, selon les aléas de la vie. L’important, c’est surtout de mettre en évidence notre comportement face à nos finances, qu’il est impératif de vivre en-dessous de nos moyens et en investissant l’excédent de manière disciplinée sur le long terme.