Lorsqu’on achète une nouvelle voiture, nos proches ont tendance à nous féliciter. C’est tout de même un peu particulier d’encourager l’acquisition d’une dette, sachant que seulement le quart des achats de véhicules neufs se font au comptant (45 % pour les voitures d’occasion). Vous avez bien lu : cela signifie que 50 à 75 % des automobiles sont acquises à crédit.
Le plus frappant, c’est qu’une voiture est un actif qui déprécie. L’endettement automobile a bondi ces dernières années en raison de la hausse des prix. En 2024, le solde moyen d’un prêt s’élevait à 28 000 $, comparativement à 600 $ pour une voiture d’occasion. À cela s’ajoute l’explosion des taux d’intérêt et l’allongement des durées de financement : le terme moyen est de 70 mois, mais la nouvelle norme devient malheureusement 84 mois (7 ans).
J’en ai déjà parlé, la règle du 20/4/10 est l’idéal : 20 % de mise de fonds, un terme de 4 ans maximum et des frais ne dépassant pas 10 % du revenu net mensuel. L’idéal est d’acheter un véhicule usagé de 3 ou 4 ans avec un faible kilométrage (sous la barre des 100 000 km). C’est d’ailleurs la stratégie que nous adopterons pour notre prochain véhicule. Je prévois un budget de 35 000 $. En incluant les taxes et un taux d’intérêt d’environ 5 % sur 4 ans (prêt lié à une marge hypothécaire), j’estime la mensualité à environ 650 $, ce qui respecte la règle et notre budget.
En bref, pensez-y à deux fois la prochaine fois que vous féliciterez quelqu’un pour l’achat d’un véhicule, surtout s’il est neuf ! De notre côté, malgré cette simulation, nous préférons attendre que l’une de nos deux voitures soit sur le point de rendre l’âme. 