Bâtir un plan d’investissement, ça ressemble énormément à faire une recette de cuisine. J’aime bien faire cette métaphore car les deux reposent sur une sélection rigoureuse d’éléments, une préparation minutieuse et de la patience pour obtenir le résultat escompté. Rien n’est laissé au hasard, quoiqu’en cuisine les « touskis » permettent parfois de créer de nouveaux plats savoureux!
La préparation
Les ingrédients et les classes d’actifs : Dans une recette, vous mélangez des ingrédients (farine, œufs, sucre, etc.). Dans un plan d’investissement, vous combinez des actions, des obligations, des cryptomonnaies, de l’immobilier, etc.
La fiche technique et le profil d’investisseur : Tout comme la recette permet de cadrer les coûts et les portions, l’évaluation du profil de risque cadre les objectifs du portefeuille selon votre profil personnel.
Le livre de cuisine et la stratégie de placement : Suivre les conseils de Ricardo équivaut à bâtir son portefeuille selon des indices de référence ou les conseils d’experts.
Le processus et la gestion du risque
La cuisson et l’horizon de placement : En cuisine, ouvrir le four trop souvent peut gâcher une recette de gâteau. De la même manière, paniquer et vendre ses actions pendant une baisse des marchés nuit au rendement à long terme.
L’assaisonnement et le rééquilibrage : Un cuisinier ajuste le sel ou autres épices en cours de route. Un investisseur rééquilibre périodiquement son portefeuille pour maintenir son allocation initiale du plan.
Le dosage et la diversification : Trop d’un seul ingrédient (ex. le sel) gâche un plat. C’est pareil en investissement, trop miser sur un seul titre augmente radicalement le risque d’un portefeuille.
En bref, comme en cuisine, l’investissement n’est pas le fruit du hasard. C’est un processus rigoureux qui comporte une bonne préparation et le respect des étapes afin d’obtenir le festin tant attendu : réaliser vos objectifs financiers (projet, liberté financière, retraite, etc.).