Lorsque nous accumulons un certain patrimoine, l’un des plus grands défis financiers, c’est de faire un transfert intergénérationnel de manière à maximiser ce qu’il restera dans les mains de nos proches. J’en discutais avec Finance sans cravate il y a quelques semaines, alors cela m’a donné l’idée d’en faire une publication sur les moyens pour structurer une telle passation.
Dans une vie, on accumule beaucoup d’actifs au fil des ans : maison, chalet, placements, assurance vie, etc. Au décès, tout ne se transmet pas nécessairement simplement aux héritiers. Certains actifs peuvent entraîner des conséquences fiscales (impôt) et c’est là qu’une bonne planification successorale devient importante.
La richesse ne se transmet pas seulement par un héritage. Sans planification, le patrimoine risque de s’effriter rapidement par les impôts, les frais juridiques et les conflits familiaux. Plusieurs stratégies existent notamment le don de son vivant, l’utilisation de l’assurance-vie, les fiducies, etc. Ce n’est pas à prendre à la légère et il est fortement conseillé de rencontrer un professionnel pour votre propre situation.
En bref, la passation de richesse, c’est important, mais ce n’est pas qu’une question d’argent. La transmission de valeurs familiales et de connaissances financières en fait aussi partie. Statistiquement parlant, selon l’étude « Preparing Heirs » de Williams et Preisser, une grande partie des patrimoines transmis est dilapidée par les générations suivantes dans les années qui suivent, faute d’éducation financière, c’est donc un point à ne pas négliger.