Catégorie : Finances
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Les taux hypothécaires – fixes VS variables
Au cours des prochains mois, plusieurs canadiens et québécois procéderont à leur renouvellement hypothécaire. Comme ces derniers datent du temps de la pandémie de COVID-19, il est fort à parier que ces propriétaires auront à jongler avec une hausse du taux. Quoi prendre? Fixe ou variable? Encore là, c’est selon votre profil d’investisseur. Êtes-vous financièrement…
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Montant d’épargne-retraite selon l’âge
Au Québec et plus largement au Canada, il n’existe pas de règle unique sur le montant précis à avoir en épargne selon l’âge, car cela dépend de nombreux facteurs notamment le style de vie, l’âge souhaité de la retraite, l’espérance de vie, le régime de retraite disponible, etc. En revanche, il existe certaines règles générales…
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Parlons du CELIAPP!
Le CELIAPP ou Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété est nouveau depuis 2023. Il a été conçu afin d’aider les Canadiens à accéder à la propriété en économisant jusqu’à 40 000$. Il peut être ouvert si vous n’avez jamais été propriétaire ou en loyer depuis au moins 4 ans. C’est un hybride…
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Budget – Méthode des 6 jarres
Cette façon de budgéter de Harv Eker est très simple: 6 jarres (physiques ou virtuelles) avec une dispersion des revenus selon un pourcentage préétabli. Nécessités (55%) Loisirs (10%) Éducation (10%) Épargne long terme (10%) Investissements (10%) Dons (5%) Peu importe votre revenu, vous le disposez de cette façon. Cette méthode est basée sur l’habitude pour…
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Parlons du REEE!
Le REEE (Régime enregistré d’épargne-études) est un compte enregistré qui permet aux Canadiens (parents ou autre souscripteur) d’épargner pour les études post-secondaires d’un enfant (bénéficiaire). On va se le dire franchement, c’est le meilleur investissement existant avec un rendement garanti de 30%. Il existe plusieurs types de REEE tels qu’individuel, familial ou collectif. Bien que…
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La méthode du budget 80/20
Cette méthode est très simple: 20% en épargne/investissement et 80% en dépenses! C’est un peu comme le principe de « Se payer en premier ». Une fois le 20% épargné, tout le reste peu être dépensé. Cela demeure très flexible. Le problème principal c’est que sans structure, il peut être facile de se laisser aller et éventuellement…
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Parlons du CELI!
Le Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un véhicule d’épargne très avantageux offert aux résidents canadiens âgés de 18 ans et plus. En fait, on entend souvent dire à la blague qu’il s’agit d’un paradis fiscal légal! Depuis 2009, les Canadiens peuvent faire croître à l’abri de l’impôt un montant annuel (plafond) d’une valeur entre…
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Les Baby Steps de Dave Ramsey
Dave Ramsey est reconnu dans le monde des finances personnelles grâce à sa méthode des Baby Steps dont l’objectif est de sortir les gens du cycle de l’endettement pour se bâtir une santé financière. Les 7 Baby Steps de Ramsey sont Épargner un fond d’urgence de 1000$ qui permettra de réagir aux imprévus immédiats. Encore…
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La valeur nette
Connaissez-vous votre valeur nette? La valeur nette ou actif net représente simplement la différence de la valeur de vos actifs et de vos passifs. Valeur nette = Actifs – Passifs Les actifs regroupent les biens immobiliers (maison condo, etc.), les véhicules, l’épargne, les investissements et les autres objets de valeur (bijoux, œuvres d’art, etc.). Les…
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La règle des 100 moins l’âge
Cette règle (allocation d’actifs) permet d’estimer l’allocation, ou la portion (%), d’actions et d’obligations dans un portefeuille selon l’âge d’un individu. Par exemple, à 20 ans, la personne pourrait placer 80% de son argent en actions et 20% en obligations tandis qu’à 80 ans, le ratio serait plutôt de 20% en actions et 80% en…
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Parlons du REER!
Le REER, ou Régime enregistré d’épargne-retraite, est un outil d’épargne offert aux résidents canadiens. Il a été créé en 1957 pour aider et encourager les citoyens à économiser en vue de leur retraite grâce à des avantages fiscaux très intéressants et puissants! Comme vous l’avez peut-être lu dans une publication précédente, la plus grosse dépense…
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Niveau 3 – Accumulation de richesse
Le troisième palier de la Pyramide de la sécurité financière vue précédemment dans une autre publication nous amène maintenant à augmenter notre valeur nette grâce à nos avoirs. Il y a différents types d’actifs, mais nous débuterons par les comptes enregistrés. Ces comptes ont été créés par le gouvernement fédéral afin d’inciter les canadiens à…
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Le NIF
Qu’est-ce que le NIF et comment le calculer? Il s’agit du Numéro d’Indépendance Financière (NIF) ou du chiffre de liberté financière. Ce numéro, il est propre à nous. C’est le montant de capital que nous devons accumuler afin d’être financièrement libre, ce qui signifie que nous pouvons vivre des revenus de nos investissements sans travailler…
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Niveau 1 – Testament et mandats
Afin de compléter la base de la pyramide de sécurité financière, nous abordons aujourd’hui le testament et les mandats de protection, qui sont des outils juridiques essentiels pour bien gérer ses affaires financières, même en cas d’incapacité ou de décès. Le testament Il sert à distribuer vos biens notamment l’argent, les propriétés et les investissements…
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Niveau 1 – Le fonds d’urgence
Démystifier le fonds d’urgence Le fonds d’urgence, c’est la base de la stabilité financière. C’est le coussin qui nous protège contre les imprévus de la vie. Voici pourquoi il est un impératif pour une bonne santé financière et mentale! Qu’est-ce qu’un fonds d’urgence? C’est une réserve d’argent facilement accessible, donc liquide, pour couvrir les dépenses…
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Niveau 1 – Les assurances
Il existe plusieurs types d’assurances de personnes qui protègent l’individu contre les risques liés à la santé, l’invalidité ou la mort. Elles sont capitales et font partie de la base de la pyramide de la sécurité financière. Assurance vie Elle protège financièrement les proches, comme le dit son nom, en cas de décès. Elle se…
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La cote de crédit
Comment faire pour maintenir ou améliorer sa cote de crédit? De nos jours, le crédit est très facile à obtenir. Il n’est pas rare de voir des gens avec 3 à 5 cartes de crédit, malheureusement souvent toutes utilisées à capacité maximale. La société d’aujourd’hui nous pousse malgré nous à vouloir surconsommer et parfois à…
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La pyramide de la sécurité financière
Les planificateurs financiers utilisent souvent la pyramide de la sécurité financière afin de représenter la hiérarchie des priorités financières de toute une vie. Il en existe plusieurs modèles, mais elles ont toutes le même objectif: visualiser le étapes logiques pour bâtir une sécurité financière durable où chaque palier repose sur la solidité du précédent. un…