En toute finance – S’investir pour réussir
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Parlons du FERR!
Le FERR (Fonds enregistré de revenu de retraite) est un véhicule de décaissement au Canada, principalement utilisé à la retraite pour convertir l’épargne accumulée dans un REER en revenu régulier. Au 31 décembre des 71 ans d’un titulaire de REER, le compte doit obligatoirement être converti vers un FERR qui conservera les mêmes avantages fiscaux…
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Le premier 100 000$
On entend souvent dire que le premier 100 000$ est le plus difficile à atteindre en investissement, mais pourquoi exactement? Ce n’est pas d’une simple expression, c’est une réalité qui s’appuie non seulement sur les mathématiques des intérêts composés mais aussi sur la psychologie du processus d’accumulation! Les intérêts composés sont lents au début, c’est…
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Parlons du REEI!
Le Régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI) est un régime d’épargne mis en place par le gouvernement du Canada et qui permet d’aider les personnes admissibles au crédit d’impôt pour personnes handicapées (CIPH) d’épargner pour leur propre sécurité financière à long terme (sans affecter la plupart des prestations gouvernementales). Le REEI peut être utilisé pour soi-même ou…
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Le mouvement FIRE
C’est l’acronyme pour Financial Independence, Retire Early ou Indépendance Financière, Retraite Précoce en français, dont l’objectif principal est d’atteindre l’indépendance financière le plus tôt possible (selon le NIF, voir dans une publication précédente) et ainsi jouir de la vie sans l’obligation d’un revenu de travail. Détrompez-vous, le but n’est pas nécessairement d’arrêter de travailler, mais…
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Le plan 10/10/10
Qu’est-ce que le plan 10/10/10? C’est la méthode de Robert et Kim Kiyosaki pour se payer en premier d’une façon très simple. 10% dans un fond d’urgence 10% en investissements 10% en dons et charité Tout le reste de vos revenus, soit 70%, sert à payer le reste!
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Parlons du RPDB!
Le Régime de participation différée aux bénéfices (RPDB) est un régime d’épargne offert par certains employeurs au Québec et au Canada. Il permet de verser à un employé une partie des bénéfices de l’entreprise tout en reportant l’imposition sur ces sommes jusqu’au moment du retrait, les permettant de fructifier pendant plusieurs années. L’objectif principal est…
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Les taux hypothécaires – fixes VS variables
Au cours des prochains mois, plusieurs canadiens et québécois procéderont à leur renouvellement hypothécaire. Comme ces derniers datent du temps de la pandémie de COVID-19, il est fort à parier que ces propriétaires auront à jongler avec une hausse du taux. Quoi prendre? Fixe ou variable? Encore là, c’est selon votre profil d’investisseur. Êtes-vous financièrement…
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La gratification immédiate
Elle est le désir d’obtenir une récompense ou un petit plaisir sans délai, souvent au détriment d’un objectif à long terme. C’est le YOLO (You Only Live Once) qui nous pousse à ne pas réfléchir au futur en nous disant qu’on a qu’une seule vie à vivre! Ce concept a des implications profondes sur les…
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Montant d’épargne-retraite selon l’âge
Au Québec et plus largement au Canada, il n’existe pas de règle unique sur le montant précis à avoir en épargne selon l’âge, car cela dépend de nombreux facteurs notamment le style de vie, l’âge souhaité de la retraite, l’espérance de vie, le régime de retraite disponible, etc. En revanche, il existe certaines règles générales…
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La puissance des intérêts composés
La clé en investissement dans les marchés, ce sont les intérêts composés. Ils sont non seulement calculés sur le capital initial (argent au départ), mais aussi sur les intérêts accumulés lors des périodes précédentes! Un petit exemple assez simple. Un investissement avec un capital initial de 1000$ à un taux d’intérêt de 5% par an…
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L’Effet cumulé de Darren Hardy
Ce livre a été une véritable révélation pour moi, même si je ne l’ai connu ce dernier seulement au cours de la dernière année. En fait, cela m’a réconforté dans mes choix de vie. Il a été le ciment qui permet de tenir toutes les briques de ma fondation quant ma santé, la place du…
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Le biais de confirmation
Qu’est-ce que le biais de confirmation? Le biais de confirmation est une tendance psychologique qui peut pousser une personne à confirmer ses propres choix en recherchant uniquement de l’information positive sur ces derniers. En réfutant l’information négative, la personne ignore les risques encourus. C’est une peu le même principe qu’une chambre d’écho. Par exemple, une…
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Parlons du CELIAPP!
Le CELIAPP ou Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété est nouveau depuis 2023. Il a été conçu afin d’aider les Canadiens à accéder à la propriété en économisant jusqu’à 40 000$. Il peut être ouvert si vous n’avez jamais été propriétaire ou en loyer depuis au moins 4 ans. C’est un hybride…
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Budget – Méthode des 6 jarres
Cette façon de budgéter de Harv Eker est très simple: 6 jarres (physiques ou virtuelles) avec une dispersion des revenus selon un pourcentage préétabli. Nécessités (55%) Loisirs (10%) Éducation (10%) Épargne long terme (10%) Investissements (10%) Dons (5%) Peu importe votre revenu, vous le disposez de cette façon. Cette méthode est basée sur l’habitude pour…
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Taux marginal VS Taux moyen d’imposition
Le Taux marginal d’imposition (TMI) est le taux d’impôt que vous payez sur votre prochain dollar gagné. Il correspond à votre tranche d’imposition la plus élevée. On pense souvent à tort que le taux d’imposition est fixe, mais il est calculé selon plusieurs tranches (tables d’impôt provincial et fédéral). Le taux moyen d’imposition c’est tout…
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Parlons du REEE!
Le REEE (Régime enregistré d’épargne-études) est un compte enregistré qui permet aux Canadiens (parents ou autre souscripteur) d’épargner pour les études post-secondaires d’un enfant (bénéficiaire). On va se le dire franchement, c’est le meilleur investissement existant avec un rendement garanti de 30%. Il existe plusieurs types de REEE tels qu’individuel, familial ou collectif. Bien que…
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La méthode du budget 80/20
Cette méthode est très simple: 20% en épargne/investissement et 80% en dépenses! C’est un peu comme le principe de « Se payer en premier ». Une fois le 20% épargné, tout le reste peu être dépensé. Cela demeure très flexible. Le problème principal c’est que sans structure, il peut être facile de se laisser aller et éventuellement…
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Parlons du CELI!
Le Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un véhicule d’épargne très avantageux offert aux résidents canadiens âgés de 18 ans et plus. En fait, on entend souvent dire à la blague qu’il s’agit d’un paradis fiscal légal! Depuis 2009, les Canadiens peuvent faire croître à l’abri de l’impôt un montant annuel (plafond) d’une valeur entre…
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