C’est toujours tentant de vouloir débuter l’investissement autonome, mais investir sans avoir des bases solides au préalable, c’est un peu comme construire un deuxième étage d’une maison, mais sans s’être assuré que la structure peut le supporter. Avant de mettre un seul dollar en bourse, voici les étapes cruciales qui devraient normalement être choses du passé.
Rembourser les dettes à taux élevé
Toutes dettes à taux élevé comme les cartes de crédit (19 % et plus) et les marges de crédit (10 % et plus) doivent être remboursées. Il est impensable de les surpasser en rendement. Ce sont les meilleurs investissements garantis à faire.
Le fonds d’urgence
On le répète souvent en finance, mais c’est une règle d’or. Il faut être prêt à tout imprévu en ayant de côté, comme dans un compte à intérêt élevé par exemple, l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses essentielles. Pas en bourse, cet argent doit être facile à utiliser rapidement en cas de besoin. Il protège en évitant l’utilisation des investissements.
L’assurance vie et invalidité
Souvent oubliées, les assurances sont des incontournables. Pourquoi? Parce que ton actif le plus important, c’est toi! C’est ta capacité à générer un revenu. Sans ce dernier, tout risque de s’écrouler, alors il vaut mieux te protéger adéquatement.
Budget
Il est important de faire un budget afin de connaître exactement où va ton argent et ainsi savoir combien tu dégages en liquidité afin de l’investir de façon constante et disciplinée. Idéalement, le poste budgétaire de l’épargne devrait être priorisé après les dépenses dites essentielles, il faut te payer en premier.
En bref, avant d’investir, il est important d’avoir un plan et une stratégie, sinon tu as beau remplir le sceau d’eau, mais ce n’est pas efficace s’il est percé, tu dois d’abord colmater les fuites. Certaines exceptions existent cependant, comme lorsque ton employeur t’offre une cotisation égale dans un REER. C’est de l’argent gratuit avec un rendement de 100 %, il faut en profiter le plus rapidement possible. Je t’invite à rencontrer un planificateur financier, c’est le professionnel idéal pour mettre en place ta propre fondation.