Lorsque ma conjointe et moi avons acheté notre première maison, nous nous étions fixé une règle toute simple : la sécurité financière. Nous voulions choisir une propriété dont les dépenses auraient pu être assumées avec un seul de nos deux salaires ou presque disons.
Était-ce la maison de nos rêves? Non. Était-ce la plus grande que nous pouvions nous permettre? Non plus. Mais cette décision nous a offert quelque chose de très précieux : une marge de manœuvre en cas de pépin.
Cette marge nous a permis d’affronter les imprévus avec beaucoup moins de stress. Une perte d’emploi, un congé parental, une baisse de revenus, des rénovations importantes ou une hausse des taux d’intérêt deviennent plus faciles à absorber lorsqu’on n’est pas déjà au maximum de sa capacité financière.
Évidemment, le marché immobilier d’aujourd’hui est très différent de celui d’il y a quelques années. Pour plusieurs ménages, acheter une maison pouvant être assumée avec un seul salaire est tout simplement irréaliste. Mais le principe derrière cette décision demeure pertinent.
Chaque dollar que l’on choisit de ne pas consacrer à une mensualité devient un dollar de liberté. Une liberté pour épargner. Une liberté pour investir. Une liberté pour traverser les périodes plus difficiles. Une liberté pour se donner le droit de rêver.
En bref, il ne s’agit pas de se priver, mais de se garder une marge de manœuvre. En finances personnelles, la tranquillité d’esprit vaut parfois bien plus que quelques mètres carrés supplémentaires et que tous les nouveaux gadgets à la mode!