La semaine dernière, dans le cadre de la « question de la semaine », je vous demandais quel est votre plus grand objectif financier pour cette année et si vous étiez sur la bonne voie de le réaliser ? De mon côté, je vous l’avais déjà partagé dans ma publication du 28 avril dernier : augmenter mon taux d’épargne et investissement de 28 à 30 %.
Après mûre réflexion, j’ai décidé de modifier la méthode de calcul de mon taux d’épargne et investissement. En fait, c’était plutôt un taux d’investissement seulement, en n’incluant pas la portion d’épargne. Je vais dorénavant inclure l’argent que je mets de côté pour le fonds d’urgence, l’entretien immobilier ainsi que pour le remplacement éventuel de la voiture. Après tout, c’est de l’épargne forcé pour une dépense différée.
J’aurai donc deux taux distincts : le taux d’épargne global (investissement + épargne) qu’on peut appeler la vision budget (capacité à ne pas dépenser) ainsi que le taux d’épargne investissement, qui lui est plutôt une vision richesse à long terme (REER, CELI, etc.).
Ainsi, j’arrive avec ces nouvelles valeurs :
Taux d’épargne global : 32,57 %
Taux d’épargne investissement : 27,33 %
En soustrayant les deux, nous obtenons la portion épargne seulement : 5,24 %
En bref, l’idée était d’éviter les angles morts en séparant mon effort financier en deux indicateurs, parce que je crois que les dollars épargnés dans un compte à intérêt élevé méritent aussi d’être soulignés. J’ai même lu que certaines personnes ajoutaient le capital payé sur l’hypothèque dans la portion épargne, mais je n’irai pas jusque là.